有待考证的命题：互联网巨头密集联姻银行结果如何？

商业竞争与合作的转换，犹如潮涨潮落般寻常。

近日，国有银行与互联网巨头之间的合作持续升温。继建设银行与蚂蚁金服达成战略合作之后，工商银行、农业银行和中国银行又分别与京东、百度和腾讯达成战略合作。

记者注意到，除了以往在开卡层面的简单合作，传统金融机构和互联网企业的合作，正在进入更深的领域。以京东集团和工商银行之间的合作为例，双方将在金融科技、零售银行、消费金融、企业信贷、校园生态等领域展开合作，甚至不排除在物流和电商方面的合作。

融360CEO、联合创始人叶大清在接受21世纪经济报道记者采访时认为，银行与互联网巨头的联姻，意味着银行真正走向了以服务为中心，是非常好的趋势。“它们看重的是电商、社交平台背后，海量的用户和中小企业资源。毕竟在移动互联网时代，获客、风控、产品、后续运营等越来越难靠传统方式解决，未来这样的合作只会更多。”

合作深化

过去十年间，银行与互联网公司之间的合作并不鲜见。腾讯公司的联姻对象包括了工商银行、招商银行、中信银行、浦发银行和北京银行。阿里巴巴的联姻对象也包括了工商银行、中国银行、中信银行、交通银行、民生银行、兴业银行和建设银行。

由此看来，巨头与银行的合作并没有排他性。合作的内容也从联名卡、电子银行、备付金存管等初级阶段，过渡到了真正的技术革新层面。

按照百度与农业银行的协议，合作主要围绕金融科技领域开展，包括共建金融大脑以及客户画像、精准营销、客户信用评价、风险监控、智能投顾、智能客服等方向的具体应用，并将围绕金融产品和渠道用户等领域展开全面合作。

此外，中信银行与百度合作建立的全国首家独立法人直销银行百信银行，预计今年年底正式开业。

无独有偶，中国银行在内蒙古正式挂牌成立“中国银行-腾讯金融科技联合实验室”，双方将重点基于云计算、大数据、区块链和人工智能等全面开展深度合作。

互联网巨头与银行的合作成为一种潮流，金融+科技呈现新的局面。尤其是银行信用卡分期购业务，更是与电商平台的合作有紧密关系。

乐信旗下的分期购物商城分期乐，目前可以支持数十家银行信用卡分期购物，而银行等金融机构通过联合放贷的形式，为分期购物需求提供资金供给渠道。据悉，工商银行正与分期乐计划，联合开发一款“工银分期乐联名卡”。

分析人士认为，银行与互联网巨头都瞄准金融科技的方向。金融科技在基础设施层面是数据，在应用层面是金融业务。银行目前缺乏用户行为数据，互联网巨头在业务丰富程度上也远不如银行，无论从业务还是技术层面，互联网巨头与银行的关系都是合作大于竞争。